Bausparvertrag

Ja, auf jeden Fall. Denn wer Rente oder Pension bezieht und darüber hinaus keine anderen hohen Einkünfte zu versteuern hat, kann voll in den Genuss der 10 % Bausparprämie kommen. Das ist bei Verheirateten/eingetragenen Lebenspartnern ein stattliches Geschenk von 140 Euro pro Jahr.

Folgende Vertragsänderungen können durchgeführt werden:

• Teilung eines Bausparvertrags in zwei oder mehr Teilverträge
• Zusammenlegung von Bausparverträgen gleichen Tarifes zu einem Vertrag
• Ermäßigung der Bausparsumme
• Erhöhung der Bausparsumme (nur Tarif BS5)
• Übertragung eines Bausparvertrags auf einen Angehörigen

Damit wir Ihren Bausparvertrag zuteilen können, müssen am Bewertungsstichtag – jeweils letzter Kalendertag des Vormonats –folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

• In unserem aktuellen Tarif beträgt Ihr Bausparguthaben 40 % der Bausparsumme (Mindestsparguthaben) und
• die Bewertungszahl ist mindestens 1.200.

Wenn Ihr Vertrag die Voraussetzungen für die Zuteilung erstmalig erfüllt (Bewertungsstichtag), können Sie am 2. Werktag des übernächsten Monats über Ihr Guthaben und (eine positive Darlehensprüfung vorausgesetzt) das Darlehen (= Bausparsumme) verfügen. Bausparverträge, die beispielsweise am Bewertungsstichtag 30. Juni die Zuteilungsvoraussetzungen erfüllen, können frühestens am 2. Werktag im August ausgezahlt werden.

Ja, Bausparen wird vom Staat durch die Gewährung von Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmer-Sparzulage gefördert. Erhält der Bausparer diese Vergünstigungen, ist auf die Bindungsfristen und die wohnwirtschaftliche Verwendung zu achten.

Die Wohnungsbauprämie ist eine staatliche Förderung, die dazu dient, den Bau oder Erwerb von Wohnraum zu unterstützen. Sie richtet sich an Sparer, die in einen Bausparvertrag einzahlen. Jeder Bausparer, dessen zu versteuerndes Jahreseinkommen 35.000 Euro bei Alleinstehenden und 70.000 Euro bei Verheirateten nicht übersteigt, kann Wohnungsbauprämie erhalten. Auch wenn Ihr Bruttoeinkommen viel höher liegt, kann es - je nach Familienstand - sein, dass Sie die Wohnungsbauprämie trotzdem erhalten.

Prämienbegünstigt sind jährlich Einzahlungen bis zu 700 Euro (512 Euro bis 2020) für Ledige und 1.400 Euro (1.024 Euro bis 2020) für zusammenveranlagte Ehegatten/eingetragene Lebenspartner. Die Wohnungsbauprämie beträgt 10 % (8,8 % bis 2020) von maximal diesen Höchstbeträgen. Für die Inanspruchnahme der Förderung muss der Bausparer mindestens 16 Jahre alt sein.

Arbeitnehmer können - nach dem 5. Vermögensbildungsgesetz - bis zu 40 Euro monatlich vermögenswirksame Leistungen erhalten. Näheres regelt die Betriebsvereinbarung, der Tarifvertrag oder der Arbeitsvertrag.

Nur Zahlungen, die direkt durch den Arbeitgeber auf den jeweiligen Vertrag überwiesen werden, können als vermögenswirksame Leistungen erfasst werden.

Die Arbeitnehmer-Sparzulage ist eine staatliche Förderung insbesondere im Rahmen einer vermögenswirksamen Leistung, die Arbeitnehmer bei der Vermögensbildung unterstützen soll. Arbeitgeber können ihren Mitarbeitenden eine bestimmte Summe als Zulage gewähren, wenn diese in einen entsprechenden Vertrag einzahlen. Diese Zulage (beim Bausparen in Höhe von 9 % auf die eingezahlte Summe) stellt somit einen Anreiz für Arbeitnehmer dar, z. B. für den Erwerb oder Bau von Wohnraum zu sparen. Um die Arbeitnehmer-Sparzulage zu erhalten, darf das zu versteuernde Einkommen bestimmte Grenzen nicht überschreiten.

Sie erhalten die Arbeitnehmer-Sparzulage, wenn das zu versteuernde Einkommen im Sparjahr bei Ledigen 40.000 Euro (17.900 Euro bis 2023) und bei zusammenveranlagten Ehepartnern 80.000 Euro (35.800 Euro bis 2023) nicht übersteigt.

Auf vermögenswirksame Leistungen, die Ihr Arbeitgeber auf Ihr Bausparkonto einzahlt, erhalten Sie 9 Prozent Arbeitnehmer-Sparzulage vom Staat. Die jährlich geförderte Sparleistung beträgt max. 470 Euro pro Arbeitnehmer im Jahr.

Um in den Genuss der Arbeitnehmer-Sparzulage zu kommen müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

• der Vertrag wurde vom Arbeitgeber mit vermögenswirksamen Leistungen bespart.
• Sie haben uns die Einwilligung zur elektronischen Datenübermittlung der Vermögensbildungsbescheinigung erteilt
• In Ihrer Steuererklärung des betreffenden Sparjahres haben Sie beim Finanzamt Arbeitnehmer-Sparzulage beantragt

Die früher (bis 2016) mit den Jahresunterlagen erstellte Bescheinigung vermögenswirksamer Leistungen wurde mit diesem Verfahren abgelöst.

Bei zusammenveranlagten Ehegatten/eingetragenen Lebenspartnern können die vermögenswirksamen Leistungen auf den Vertrag des Ehepartners/Lebenspartners mit eingezahlt werden.

Der Beleihungswert wird unter Berücksichtigung des Grundstückswertes, der angemessenen Bau- und Erwerbskosten sowie des Dauerertrages von der Bausparkasse festgesetzt.

Das Darlehen darf zusammen mit vor- oder gleichrangigen Belastungen 80% des Beleihungswertes (bei Fremdnutzung des Beleihungsobjektes) bzw. 100% des Beleihungswertes (bei Selbstnutzung des Beleihungsobjektes) nicht übersteigen. Darüber hinaus können Ersatzsicherheiten zur Besicherung des Darlehens berücksichtigt werden.

Zur Darlehenssicherung wird in der Regel eine Grundschuld eingetragen. Die Grundschuld wird über einen Notar beim Grundbuchamt beantragt und eingetragen. Bei Darlehen bis 50.000 Euro kann unter besonderen Voraussetzungen von einer Grundschuldeintragung abgesehen werden. Das Gleiche gilt, wenn andere geeignete Sicherheiten angeboten werden.

Bei noch nicht fertig gestellten Neubauten sowie bei größeren Um-, Aus- und Anbauten können die Darlehensbeträge entsprechend dem Baufortschritt ausgezahlt werden. In anderen Fällen können wir Darlehen in einer Summe auszahlen.