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Unfallversicherung

Unfallversicherung

Im Beruf, im Haushalt, im Straßenverkehr, bei Sport und Spiel – überall lauern Unfallgefahren. Jedes Jahr benötigen über neun Millionen Menschen ärztliche Hilfe nach einem Unfall. Kinder sind besonders gefährdet, denn im Spiel vergisst man schnell die guten Ratschläge von Mama und Papa. Zwei von drei Unfällen geschehen in der Freizeit. Was viele nicht wissen: Gerade hier leistet die gesetzliche Unfallversicherung nicht. Beruhigend, wenn man sich auch in der Freizeit auf jemanden verlassen kann. Die Debeka Unfallversicherung zählt nicht ohne Grund zu den TOP 4 der gesamten Branche.

Weltweiter Schutz ab dem 1. Urlaubstag

Sicherheit weltweit und rund um die Uhr

Mit der Debeka-Unfallversicherung sind Sie 24 Stunden, 365 Tage, weltweit bei allen Berufs- und Freizeitunfällen abgesichert.

Auslands-SOS-App + 24h-Notrufservice

Lebenslange Unfall-Rente

Ab einer 50 prozentigen unfallbedingten Invalidität erhalten Sie eine lebenslange monatliche Rente in vereinbarter Höhe.

Unser Leistungsangebot

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Mit unseren Leistungspaketen Comfort und Comfort Plus sowie der Zusatzkomponente „Unfallschutzversicherung“ entscheiden Sie ganz nach Ihrem Bedarf, welche Leistungen für Sie wichtig sind.

Ihre Leistungen im Überblick

Neben der einmaligen Kapitalleistung bei Invalidität, einer lebenslangen monatlichen Unfall-Rente sowie einer Kapitalleistung nach einem Unfalltod, bieten unsere Leistungspakete eine Vielzahl an attraktiven Leistungen:

Erstattung von Kosten für kosmetische Operationen bis 10.000 Euro
Kosten für Such-, Bergungs- oder Rettungseinsätze und Transport bis 50.000 Euro
Leistungen für eine unfallbedingte, nicht stationäre Kur 1.000 Euro
Kapitalleistung nach Tod durch einen Behandlungsfehler 2.500 Euro
3 Tage Krankenhaustagegeld auch bei ambulanten Operationen Einschluss möglich
Leistungen für Frontzahnverlust mit erforderlichem Zahnersatz (je betroffenen natürlichen, bleibenden Schneide-/Eckzahn) 250 Euro
Rooming-In-Leistungen bis zu 4 Jahren bei Kindern bis 18 Jahren Einschluss möglich
Nachhilfegeld 300 Euro
Verlängerte Eintritts-, Feststellungs- und Geltendmachungsfrist zur Invalidität auf 24 Monate
Bauch- oder Unterleibsbruch bestaetigungIcon
Vergiftungen durch ausströmende Gifte, Dämpfe, Gase, Dünste, Staubwolken oder Säuren bestaetigungIcon
Infektionen, z. B. Tollwut, Wundstarrkrampf, Wundinfektion und Blutvergiftung bestaetigungIcon
allergische Reaktionen durch Insektenstiche und -bisse bestaetigungIcon
durch Zeckenstiche übertragene Frühsommer-Meningo-Enzephalitis (FSME) und Borreliose bestaetigungIcon
Gesundheitsschäden durch Röntgen- und Laserstrahlen bestaetigungIcon
Gesundheitsschäden durch künstlich erzeugte oder natürliche UV-Strahlen (z. B. Sonnenbrand, -stich) bestaetigungIcon
tauchtypische Gesundheitsschäden bestaetigungIcon
Tod durch Ertrinken oder Ersticken bestaetigungIcon
Erfrierungen bestaetigungIcon
Verrenkungen von Gelenken oder der Wirbelsäule sowie Zerrungen und Zerreißungen von Muskeln, Sehnen, Bändern oder Kapseln bestaetigungIcon
psychische und nervöse Störungen mit unfallbedingter organischer Ursache bestaetigungIcon
Bewusstseinsstörungen durch verschreibungspflichtige Medikamente bestaetigungIcon
Vorsorgeversicherung für leibliche und adoptierte Kinder sowie Ehe- und Lebenspartner bestaetigungIcon
Führer, Besatzungsmitglied oder Fluggast von Luftfahrzeugen bestaetigungIcon
Erhöhung des Invaliditätsgrades für eine Kopfverletzung um 25 Prozent, wenn das Kind beim Unfall einen Helm trug bestaetigungIcon

Zusatzleistungen mit Tarif Comfort Plus

Sofortleistung bei schweren Verletzungen pauschal 10.000 Euro
Einmalzahlung bei Knochenbruch bis 2.000 Euro
Koma-Tagegeld bis zu 4 Jahren Einschluss möglich bis 50.000 Euro
Versicherungsschutz bei Unfällen durch Schlaganfall oder Herzinfarkt bestaetigungIcon

Debeka Unfallschutzversicherung

Zusätzlich zum Comfort- und Comfort Plus-Schutz bietet Ihnen die Debeka-Unfallschutzversicherung über einen Zeitraum von 10 Jahren bei schweren Unfallverletzungen Versicherungsleistungen bis zu 3 Millionen Euro. Soweit Sie keine Leistungen von Dritten erhalten, ersetzen wir Ihnen wie ein Haftpflichtversicherer

  • den Verdienstausfall,
  • die Kosten für eine Haushaltshilfe,
  • die Kosten für behindertengerechte Umbauten und Umzug bis zu 200.000 Euro,
  • die Kosten für behindertengerechte Mehraufwendungen bis zu 10.000 Euro
  • und zahlen Ihnen ein Schmerzensgeld bis zu 200.000 Euro.

Weitere Pluspunkte die überzeugen:

Schnelle Soforthilfe - Sie erhalten kurzfristige finanzielle Hilfe bei schweren Unfallverletzungen (noch bevor die Leistungen für eine Invalidität festgelegt werden).

Sonderkonditionen - Auszubildende und Studierende sowie Jungakademiker erhalten den Debeka-Unfallversicherungsschutz zu besonders günstigen Konditionen.

Invaliditätsleistung - Wir zahlen Ihnen bereits ab einer unfallbedingten, dauerhaften körperlichen oder geistigen Einschränkung der Leistungsfähigkeit (Invalidität) von 1 Prozent, eine Kapitalleistung.

Vorsorgeschutz - 6 Monate beitragsfreier Versicherungsschutz für leibliche und adoptierte Kinder sowie 3 Monate für Ehe- und Lebenspartner.

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Optimal versichert durch persönliche Beratung

Bei der Wahl der richtigen Unfallversicherung kommen zwangsläufig Fragen auf. Wir beantworten Ihre Fragen und helfen Ihnen dabei, den passenden Versicherungsschutz für Sie zu finden – ganz egal, wann und wo Sie es möchten.

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Aber ich bin doch bereits gesetzlich unfallversichert?!?

Häufig gestellte Fragen

Was ist im Fall einer dauernden Einschränkung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit (Invalidität) zu tun?

Ein Anspruch auf Invaliditätsleistung besteht, wenn die körperliche oder geistige Leistungsfä-higkeit der versicherten Person unfallbedingt dauerhaft beeinträchtigt ist (Invalidität). Eine Be-einträchtigung ist dauerhaft, wenn sie voraussichtlich länger als drei Jahre bestehen wird und eine Änderung dieses Zustands nicht erwartet werden kann.

Sollte bei Ihnen innerhalb eines Jahres nach dem Unfall eine Invalidität eingetreten sein, so lassen Sie die Beeinträchtigung/en bitte innerhalb von 15 Monaten bzw. 24 Monaten (dies richtet sich nach Ihren jeweiligen Vertragsbedingungen) nach dem Unfall von einem Arzt schriftlich feststellen. Legen Sie uns diese Unterlagen dann bitte unverzüglich vor, auch wenn Sie uns den Unfall zuvor bereits gemeldet haben.

Bei einem Zeckenstich beginnen die vorgenannten Fristen nicht mit dem Unfall (Stich der Zecke), sondern erst mit der erstmaligen Diagnose der Infektion durch einen Arzt.

Innerhalb welcher Frist ist ein Unfall anzuzeigen?

Ein Unfall, der voraussichtlich eine Leistung herbeiführt, ist uns unverzüglich mitzuteilen.

Bei zunächst geringfügig erscheinenden Unfallfolgen oder wenn Sie davon ausgehen, dass der Unfall keine Leistungspflicht auslöst, ist die Meldung unverzüglich dann nachzuholen, sobald der wirkliche Umfang des Gesundheitsschadens erkennbar wird.

Was sind die Leistungen in der gesetzlichen Unfallversicherung?

Die gesetzliche Unfallversicherung hat insbesondere die Aufgabe, Arbeits- und Schulunfälle, Berufskrankheiten und arbeitsbedingte Gesundheitsgefahren zu verhüten und nach Eintritt von Arbeitsunfällen und Berufskrankheiten deren Folgen zu begrenzen. Dies geschieht zum Beispiel durch Heilbehandlungs- und Rehabilitationsmaßnahmen. Während dieser Zeit wird finanzielle Hilfe in Form von Verletzten- und Übergangsgeld geleistet. Im Todesfall und bei dauernder Erwerbsminderung werden Renten an die Hinterbliebenen bzw. an den Versicherten gezahlt.

Keine Leistungen werden erbracht bei Unfällen, die während der Freizeit passieren, also nicht im Zusammenhang mit der beruflichen oder schulischen Tätigkeit stehen. Während der meisten Zeit des Tages besteht daher kein Versicherungsschutz, auch nicht am Wochenende, im Urlaub oder beim Sport.

Wann und wo besteht Versicherungsschutz in der Debeka-Unfallversicherung?

Versicherungsschutz besteht weltweit und rund um die Uhr.

Welche Leistungen sind in der privaten Unfallversicherung der Debeka eingeschlossen?

Hier sind unterschiedliche Vereinbarungen möglich. Eine Invaliditäts-Leistung ist grundsätzlich abzusichern. Ergänzend können Sie eine Unfall-Rente, eine Todesfall-Leistung und ein Krankenhaustagegeld/Zusätzliches Krankenhaustagegeld in den Versicherungsschutz einschließen.

Es steht Ihnen eine Vielzahl attraktiver Leistungen in unseren aktuellen Angebotstarifen zur Verfügung. Dies sind z. B. :

  • Bergungskosten: Für Such-, Bergungs- oder Rettungseinsätze leisten wir bis zu 50.000 Euro.
  • Sofortleistung bei schweren Verletzungen: Bei bestimmten schweren Verletzungen, die Sie bei einem Unfall erleiden, zahlen wir Ihnen einen einmaligen Kapitalbetrag von 10.000 Euro.
  • Kosmetische Operationskosten: Besteht nach einem Unfallereignis eine Beeinträchtigung des äußeren Erscheinungsbildes, erstatten wir Ihnen die Kosten für eine kosmetische Operation bis zu 10.000 Euro.
  • Frontzahnverlust: Für den unfallbedingten (Teil-)Verlust von natürlichen Frontzähnen des bleibenden Gebisses zahlen wir Ihnen, wenn Zahnersatz erforderlich wird, 250 Euro je betroffenen Schneide-/Eckzahn.
  • Einmalzahlung bei Knochenbruch: Sie haben bei einem Unfall einen oder mehrere Brüche erlitten. Wir zahlen Ihnen einen Einmalbetrag bis zu 2.000 Euro , abhängig von Art und Dauer der Behandlung.
  • Versicherungsschutz bei Unfällen durch Schlaganfall oder Herzinfarkt: Mitversichert sind Unfälle, die Ihnen infolge eines Schlaganfalls oder Herzinfarkts zustoßen.
  • Infektionen: Mitversichert sind Infektionen mit Tollwut oder Wundstarrkrampf sowie Impfschäden dagegen. Auch für die durch Zeckenstiche verursachte Lyme-Borreliose, Neuroborreliose und FSME besteht Versicherungsschutz.
  • Vergiftungen: Für Vergiftungen, die Sie z. B. durch Nahrungsmittel, ausströmende Gifte, Gase oder Dämpfe oder infolge einer versehentlichen Medikamenteneinnahme erleiden, besteht Versicherungsschutz.
  • Kurleistung: Wir erstatten Ihnen für eine mindestens dreiwöchige unfallbedingte, nicht stationäre Kur pauschal 1.000 Euro.
  • Vorsorgeversicherung für Familienmitglieder: Nach der Geburt oder Adoption ist Ihr Kind sechs Monate beitragsfrei bei Ihnen mitversichert. Darüber hinaus ist Ihr Ehepartner/eingetragener Lebenspartner ab dem Tag der Eheschließung/Begründung der Lebenspartnerschaft beitragsfrei für einen Zeitraum von drei Monaten mitversichert.
  • Bonusleistung Schutzhelm: In der Kinder-Unfallversicherung zahlen wir bei Fahrrad-, Reit-, Ski-, Snowboard- und Schlittenunfällen sowie Unfällen mit Inline-Skatern, Rollschuhen, Tretrollern, Kick- und Skateboards u. Ä. beim Tragen eines genormten Schutzhelms im Fall der Invalidität für die Folgen von Kopfverletzungen eine zusätzliche beitragsfreie Leistung. Den Anteil des Invaliditätsgrades, der auf die Kopfverletzung entfällt, erhöhen wir dabei um zusätzlich 25 Prozent.

Leistet die private Unfallversicherung nur im privaten Bereich oder auch im Beruf?

Versicherungsschutz besteht 24 Stunden am Tag. Somit sind der private und der berufliche Bereich gleichermaßen abgedeckt.

Habe ich beim Sport Versicherungsschutz?

Im Rahmen der Versicherungsbedingungen der Debeka sind hobbymäßige Sportaktivitäten mitversichert.

Ausnahme: Unfälle beim Motorsport.

Sind tauchtypische Gesundheitsschädigungen mitversichert?

Ja. Ist aufgrund einer tauchtypischen Gesundheitsschädigung die Nutzung einer Dekompressionskammer erforderlich, ersetzen wir Ihnen diese Kosten einschließlich der Fahrtkosten bis zu 5.000 Euro.

Habe ich bei einem Autounfall Versicherungsschutz?

Ja, auch bei einem Autounfall haben Sie Versicherungsschutz. Voraussetzung ist, dass der Unfall z. B. nicht unter Einfluss von Alkohol oder Drogen passiert ist.

Je nach vereinbartem Umfang des Versicherungsschutzes verzichten wir aber auf die Prüfung einer alkoholbedingten Bewusstseinsstörung. Voraussetzung dafür ist, dass die Blutalkoholkonzentration unterhalb folgender Werte lag:

  • beim Lenken eines motorisierten Fahrzeugs 0,5 Promille
  • bei sonstigen Unfällen 1,1 Promille

Wie lange wird ein zusätzliches Krankenhaustagegeld (Genesungsgeld und Rooming-In) gezahlt?

Genesungsgeld: Wir zahlen Ihnen ein Genesungsgeld für die gleiche Anzahl von Tagen, für die Sie Krankenhaustagegeld erhalten und das bis zu einem Jahr.

Rooming-In: Bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres Ihres Kindes und bis zu vier Jahren zahlen wir ein Rooming-In-Krankenhaustagegeld, wenn Sie als Elternteil zur Betreuung stationär mit aufgenommen werden. Voraussetzung ist, dass ein Anspruch auf Krankenhaustagegeld besteht.

Gibt es Krankenhaustagegeld auch bei ambulanten chirurgischen Operationen?

Ja. Wir zahlen Ihnen auch für eine ambulante Operation 3 Tagessätze des versicherten Krankenhaustagegeldsatzes. Voraussetzung ist, dass die Operation aufgrund eines Unfalls und unter Vollnarkose oder Regionalanästhesie erfolgt.

Welche Form der Dynamik gibt es in der Debeka-Unfallversicherung?

Sie können eine automatische Erhöhung der ursprünglich vereinbarten Versicherungssummen alle drei Jahre um 20 % in Ihrem Vertrag einschließen. Die erste Erhöhung erfolgt dabei zum vierten Versicherungsjahr. Diese dynamische Anpassung von Leistung und Beitrag erfolgt ohne eine Risikoprüfung.

Was versteht man unter der progressiven Invaliditätsstaffel und welche Formen gibt es?

Diese Besondere Vereinbarung führt zur Leistungsverbesserung bei höheren Invaliditätsgraden. Die Debeka bietet drei Formen der Progression an. Beträgt die Invalidität mehr als 25 %, erhöht sich unsere Leistung bei Vollinvalidität (100 % Invaliditätsgrad) je nach vereinbarter Staffel bis auf 225 %, 500 % oder 1000 %.

Service und weitere Informationen

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