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Baufinanzierung

Damit Ihr Traum vom Wohnen ganz einfach in Erfüllung geht

Was ist eine Baufinanzierung?

Die eigenen vier Wände stehen gerade in Zeiten von Inflation und starken Zinsschwankungen ganz oben auf der Wunschliste vieler. Ohne eine gute Finanzierung ist der Immobilienkauf jedoch für viele nicht zu realisieren – vor allem, wenn nicht rechtzeitig damit begonnen wurde, z. B. über einen Bausparvertrag genügend Eigenkapital anzusparen.

 

Eine maßgeschneiderte Baufinanzierung – also ein Darlehen, das auf Ihre individuellen Ziele, Rückzahlungswünsche und Ihr persönliches Sicherheitsbedürfnis abgestimmt ist – kann Wohnträume verwirklichen. Sofort! Und ganz gleich, ob Sie die Immobilie selbst nutzen wollen oder sie als Altersvorsorge oder Geldanlage planen.

Warum eine maßgeschneiderte Baufinanzierung sinnvoll ist

 Eine Immobilienfinanzierung ist kaum ohne Fremdkapital zu stemmen. Eine intelligente Baufinanzierung verschafft Ihnen nicht nur finanziellen Freiraum, sondern gibt Ihnen auch langfristig Sicherheit.

 Es geht nicht nur um Neubau oder Kauf einer Immobilie. Auch für eine Sanierung oder Modernisierung, einen Anbau oder einen altersgerechten Umbau gilt: Eine individuelle Baufinanzierung ist meist die günstigste Lösung.

 Eine Baufinanzierung bietet Ihnen viel Flexibilität: Binden Sie zum Beispiel einen bestehenden Bausparvertrag, Ihre Lebens- und Rentenversicherung oder staatliche Fördermittel ein.

Vorteile

Was die Baufinanzierung der Debeka auszeichnet

Unser Highlight

Flexibles Baukastensystem

Wie bei der Zusammenstellung Ihrer Wunschausstattung eines Pkws können Sie auch bei der Debeka Ihre individuellen „Extras“ einfach dazubuchen. Beispielsweise Sondertilgungen oder einen späteren Tilgungsbeginn.

Garantierter Festzins

Was die Zukunft bringt, weiß niemand. Wenn es dabei aber um den Zinssatz Ihrer Baufinanzierung geht, schon. Zumindest bei der Debeka. Denn der bleibt auch in Zukunft sicher und unverändert – bis zur letzten Rate.

Unser günstiger Basiszins

Wenn es um Darlehen geht, schaut man zunächst auf den Zinssatz. Bei der Debeka können Sie ruhig genauer hinschauen: Der Basis-Zinssatz zählt zu den günstigsten der Branche.

Einbindung von Bausparvertrag und Altersvorsorge möglich

Sie haben bereits einen Bausparvertrag? Dann binden Sie Ihn doch einfach als Tilgungsersatz in Ihre Debeka-Baufinanzierung ein. Besonders lohnt sich für Sie übrigens unser Bauansparprogramm – also die Kombination von einem Bausparvertrag mit einem chancenorientierten Rentenversicherungsvertrag.

 

Binden Sie Ihre Renten- oder Lebensversicherung aus dem Bauansparprogramm – frühestens 3 Jahre nach Versicherungsbeginn – in ein Hypothekendarlehen der Debeka Versicherungsvereine ein, erhalten Sie aktuell (Juli 2021) hier von uns einen Zinsnachlass von 0,1 % auf die gültigen Darlehenskonditionen.

Umschuldungsaktion

Wenn Sie ein Fremddarlehen zu uns umschulden wollen, da die Konditionen bei uns günstiger sind: kein Problem. Wir übernehmen sogar die Kosten für die Übertragung der Sicherheit im Grundbuch.

Darlehen bereits ab 5.000 Euro

Vielleicht brauchen Sie für die Renovierung Ihres Hauses keine Unsummen. Aber auf der hohen Kante ist aktuell auch nicht so viel. Deshalb planen Sie, ein kleineres Darlehen aufzunehmen. Bei der Debeka gibt es ein Darlehen bereits ab 5.000 Euro.

Individuelle Sicherheitsgarantien

Gegen das ungute Gefühl, Raten in Zukunft nicht mehr zahlen zu können, haben wir etwas: Kombinieren Sie Ihre Baufinanzierung z. B. mit einer eine Renten- oder Risikolebensversicherung und profitieren Sie von der Absicherung Ihrer Familie im Todesfall.

Komplettfinanzierung möglich

Bei der Debeka können Sie Ihre Wunschimmobilie auch ohne Eigenanteil finanzieren. Vorausgesetzt natürlich, es gibt die notwendigen Sicherheiten.

Aktive Unterstützung mit Rat und Tat

Unsere geschulten und zertifizierten Zuhause-Finanzierer sind vor und nach Vertragsabschluss jederzeit für Sie da. Persönlich und deutschlandweit! Bei Neubauten sogar über die gesamte Bauphase. Und wir helfen Ihnen auch, z. B. KfW-Zuschüsse und öffentliche Fördermittel in die Finanzierung zu integrieren.

Das passende Haus gleich dazu

Haben Sie Ihr Traumobjekt noch nicht gefunden? Dann werfen Sie doch mal einen Blick in unser hauseigenes Immobilienportal, den Debeka Immobilienservice. Neben Beratung und Finanzierung bieten wir unseren Kunden dort auch eine große Auswahl an Häusern und Eigentumswohnungen.

Heute die Zinsen für morgen sichern

Ihre Zinsbindung endet und Sie fürchten sich vor zu hohen Zinsen einer Anschluss­finanzierung? Mit dem Forward-Darlehen der Debeka profitieren Sie jetzt von weiteren 10 Jahren Zinssicherheit – ganz ohne Aufschlag. So sparen Sie jeden Monat bares Geld.

Lassen Sie sich zu diesem wichtigen Thema am besten persönlich durch unsere Zuhause-Finanzierer beraten – und überzeugen Sie sich dabei von unseren ausgezeichneten Konditionen.

Auszeichnungen
ntv fmh Bester Bauspartarif Debeka
ntv Deutscher Fairnesspreis Bausparkassen
Focus Money Beste Finanzbetreuung Debeka Bausparkasse
Siegel_FDJ_2023_Sieger_Bausparkassen
Füreinander-da-Baufinanzierung-Debeka

Füreinander da sein bedeutet für uns ...

… dass wir auch dann, wenn sich in Ihrem Leben etwas ändert, gemeinsam eine Lösung finden – damit Sie Ihren persönlichen Wohntraum leben können.

Für die einen ist es ihr Heim und ihr Rückzugsort. Für die anderen eine renditestarke Investition oder die Altersvorsorge. Ganz gleich, was es für Sie ist: Sie können sich auf unsere Unterstützung verlassen. Und sollte es mit der Ratenzahlung finanziell doch einmal eng werden, setzen wir alle Hebel in Bewegung, damit Ihr Wohntraum dennoch wahr wird.

Beispiele

Wann eine Baufinanzierung mit der Debeka genau das Richtige für Sie ist

Eigenes Haus statt Miete

Das Haus Ihres Vermieters haben Sie lange genug finanziert. Jetzt wollen Sie für sich und Ihre Familie ein eigenes Heim schaffen. Die Debeka hilft Ihnen mit einer maßgeschneiderten Baufinanzierung, die sich individuell an Ihr Leben und Ihre Wünsche anpassen lässt. Dabei berücksichtigen wir selbstverständlich auch die zinsgünstigen Darlehen der KfW sowie der Landesbanken.

Anbau statt Neubau

Es ist einfach zu eng geworden in Ihren vier Wänden. Sie planen einen Anbau, damit die Kinder endlich ihr eigenes Zimmer bekommen. Die Debeka hilft Ihnen bei der Finanzplanung, erstellt individuelle Angebote und sagt Ihnen, auf welche staatlichen Förderungen Sie Anspruch haben.

Rendite statt Aktienroulette

Aktien sind Ihnen zu unsicher geworden. Sie suchen eine langfristig kalkulierbare Geldanlage mit guter Rendite und Zukunftssicherheit: eine eigene Immobilie. Wir geben Ihnen mit einer Baufinanzierung, die auf Ihre strategischen Ziele abgestimmt ist, die notwendige Planungssicherheit für Ihr Bauprojekt.

Altersgerechtes Wohnen statt Heim

Sie sind kurz vor der Rente und fragen sich, ob Sie in Ihrem jetzigen Haus auch noch im hohen Alter leben können. Ein altersgerechter Umbau wird sehr viel Geld kosten. Die Debeka entwickelt für Sie ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept, das Sie niemals alt aussehen lässt. Und im Rahmen der Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) unterstützt Sie der Staat finanziell beim nachhaltigen Bauen und Sanieren.

Umschuldung statt Neuverschuldung

Sie haben bereits einen Kredit, brauchen aber wegen eines Anbaus weitere finanzielle Mittel. Da ein Darlehen bei uns deutlich günstiger ist als bei Ihrem alten Anbieter, ist eine Umschuldung die beste Wahl. Zudem übernimmt die Debeka auch noch die Kosten für die Übertragung der Sicherheit im Grundbuch.

Haben Sie Fragen zur Baufinanzierung? Wir beraten Sie gerne.

Damit Sie Ihre finanzielle Situation besser einschätzen können

Wie viel Miete zahle ich eigentlich im Leben?

Wie viel Eigentum kann ich mir heute schon leisten?

Was kostet mich eine Finanzierung ungefähr monatlich?

Warum Sie mit einer Baufinanzierung einfach besser dran sind

Wenn ich einen Kredit brauche, gehe ich einfach zu meiner Hausbank. Wozu eine Baufinanzierung bei der Debeka?

Von Ihrer Bank erhalten Sie oft nur ein standardisiertes Angebot, um den Prozess schnell abzuschließen. Bei der Debeka hingegen kümmern sich unsere geschulten und zertifizierten Außendienstmitarbeiter persönlich um ein individuelles Angebot – und das bei Ihnen Zuhause. Nur so können wir uns die Zeit nehmen, Sie kennenzulernen und auf Ihre speziellen Wünsche und Bedürfnisse einzugehen.

Außerdem berechnen wir keine Gebühren für Beratung, Bewertung der Immobilie und Darlehensprüfung.

Was soll ein Baufinanzierungskonzept schon von einem „normalen“ Darlehen unterscheiden?

Bei einem Baufinanzierungkonzept stehen Ihre persönlichen Bedürfnisse im Mittelpunkt. Hier geht es um Dinge wie Ihre Optionen zu Sondertilgungen, Flexibilität während der Darlehenslaufzeit oder die Absicherung Ihrer Familie z. B. bei einem Unfall sowie vieles mehr. All das können Sie bei der Debeka individuell wählen und anpassen. Und wir helfen Ihnen auch, die staatlichen Förderungen voll auszuschöpfen.

Fragen Sie sich, wie hoch Ihr Darlehen sein sollte?

Julian Hoffmann und seine Kollegen beraten Sie gerne zu allen Aspekten Ihrer Baufinanzierung und entwickeln mit Ihnen einen Finanzierungsplan, der auf Ihre Ziele und Möglichkeiten abgestimmt ist.

Leistungen

Welche Leistungen Ihnen unsere Baufinanzierung im Detail bietet

Bei der Debeka haben Sie die Wahl – und zahlen nur für die Leistungen, die Sie auswählen:

  • Zinsbindung: zwischen 1–30 Jahren
  • Sondertilgungsrecht: zwischen 0–10 % p. a. der anfänglichen Darlehenssumme
  • Bereitstellungszinsfreier Zeitraum: zwischen 3–24 Monaten
  • Tilgungsart: Wählen Sie zwischen annuitätischer Tilgung (Sie zahlen konstante Raten aus Zinsen und Tilgung) und Tilgungsaussetzung (Sie zahlen zunächst nur Zinsen und die Sparbeiträge für den Tilgungsersatz).

Bei annuitätischen Darlehen:

  • Tilgungshöhe: zwischen 1–10%
  • Beginn der Tilgung: innerhalb von 24 Monaten

Bei tilgungsausgesetzten Darlehen:

  • Beginn der Besparung: innerhalb von 36 Monaten
  • Auswahl zwischen 4 Bauspartarifen mit unterschiedlichen Tilgungsmodellen
  • Einbindung von bestehenden Bausparverträgen ist möglich
  • Einbindung aller Leben- und Rentenversicherungstarife ist möglich
  • Vorfinanzierung von gebundenen Kapitalanlagen, anstehenden Kaufpreiserlösen sowie Auszahlungen öffentlicher Mittel

Was bedeutet annuitätisch bzw. Tilgungsaussetzung?

Bei einer annuitätischen Tilgungsart ist die Rate, die Sie monatlich zahlen, über die gesamte Zinsbindung konstant. Sie setzt sich zusammen aus Zinsen und Schuldentilgung. Weil Ihre Restschuld mit der Zeit immer geringer wird, sinkt auch der Zinsanteil auf die geschuldete Summe – während der Tilgungsanteil im Verhältnis dazu bei gleicher Ratenhöhe steigt. Im Klartext: Anfangs zahlen Sie anteilig mehr Zinsen, später immer mehr Tilgung. Die andere Option: Sie setzen die Tilgung zunächst aus und zahlen erst einmal nur die Zinsen auf die gesamte Summe. Dafür kann Ihre Rate zwar geringer sein, aber Sie brauchen insgesamt länger, um Ihren Kredit abzuzahlen.

Den genauen Umfang und weitere Informationen entnehmen Sie bitte den Allgemeinen Bedingungen.

Gerne besprechen wir persönlich mit Ihnen, welche Konditionen für Sie in Frage kommen und mit welchem Finanzierungsplan Sie sich am wohlsten fühlen.

Spezialtarife

Wie Sie mit unseren Kombi-Paketen für die Extraportion Sicherheit sorgen

Die Raten abgesichert – was auch immer kommen mag

Finanzierung und Versicherungsschutz aus einer Hand: einer der Vorteile der Debeka. Sichern Sie sich und Ihre Familie mit einer Rentenversicherung (Privat- oder Sofortrente) oder Risikolebensversicherung ab und sorgen Sie dafür, dass der Kredit weiter bedient werden kann – z. B. bei plötzlicher Berufsunfähigkeit oder Tod des Hauptverdieners – was auch passiert.

Sie möchten gerne mehr über dieses Kombipaket wissen?

Bei Neubau bis zu 50 % des Beitrags sparen

Wenn Sie bei der Debeka eine Wohngebäudeversicherung für Ihr neues Haus abschließen, erhalten Sie bis zu 20 Jahre lang Sonderkonditionen, mit denen Sie richtig Geld sparen. Am Anfang zahlen Sie sogar nur 50 % des sonst üblichen Beitrags für die Wohngebäudeversicherung.

Sie möchten gerne mehr zu unseren Spezialtarifen rund um das Thema Baufinanzierung und Wohngebäudeversicherung erfahren?

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Worauf Sie sich bei der Debeka immer verlassen können

Persönliche Beratung und Betreuung an bundesweit über 4.500 Standorten

Besondere Konditionen für Mitarbeiter im öffentlichen Dienst in vielen Tarifen

Attraktive Angebote und ausgezeichnetes Preis-Leistungs-Verhältnis

WIE SIE SCHNELL UND EINFACH ZU IHRER Baufinanzierung BEI DER DEBEKA KOMMEN

Unser Beratungs-Team hilft Ihnen gerne, die für Sie optimale Baufinanzierung zusammenzustellen – natürlich kostenlos und unverbindlich. Schauen Sie doch mal rein! 

FAQ

Was Sie rund um unsere Baufinanzierung sonst noch interessieren könnte

In jedem Fall! Für die Debeka muss es nicht immer gleich der große Neubau oder der Erwerb einer Immobilie sein. Bei uns bekommen Sie auch für kleinere Vorhaben wie Um- oder Anbau, Renovierung oder Sanierung das zu Ihren Wünschen und Möglichkeiten passende Darlehen: bereits ab 5.000 Euro.

Bei uns stehen Ihnen speziell dafür ausgebildete Finanzierungsberater zur Verfügung. Unsere Kollegen betreuen Sie deutschlandweit persönlich während der gesamten Darlehenslaufzeit. Und helfen Ihnen auch, die staatlichen Fördermöglichkeiten – zum Beispiel über die KfW – voll auszuschöpfen.

Bei der Debeka ist prinzipiell auch eine Komplettfinanzierung möglich. Mit den entsprechenden Sicherheiten ist auch das machbar.

Genau das ist unser Anspruch an ein individuelles Finanzierungskonzept und eine persönliche Betreuung: Sollten sich Ihre Lebensumstände ändern, stehen wir Ihnen jederzeit als Problemlöser zur Seite.

Umschuldung lautet das Zauberwort. Und diese Möglichkeit gibt es tatsächlich bei der Debeka. Wenn Sie ein Fremddarlehen zu uns umschulden, übernehmen wir sogar die Kosten für die Übertragung der Sicherheit im Grundbuch. Und Sie profitieren in Zukunft von unseren günstigen Darlehenskonditionen.

Sie haben noch eine andere Frage?

Dann stellen Sie sie uns am besten gleich – wir kümmern uns gerne um Ihr Anliegen. Nutzen Sie dafür einfach unser Kontaktformular.