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Private Krankenversicherung für Arbeitnehmer

Die Freiheit, Ihre Gesundheit optimal abzusichern

Was macht eigentlich eine private Krankenversicherung für Arbeitnehmer

Gesundheit bedeutet Lebensqualität. Als Arbeitnehmer in einem besonders verantwortungsvollen und herausfordernden Job wollen Sie sich auf Ihre Gesundheit – und im Krankheitsfall auf die beste Behandlung und Versorgung verlassen können. Das kann die private Krankenversicherung am besten für Sie leisten.

 

Deshalb hat der Gesetzgeber Menschen mit einem überdurchschnittlichen Einkommen „versicherungsfrei“ gestellt: Sie können Ihre Gesundheit mit einer privaten Krankenversicherung schützen. Mit allen Vorteilen – von Mehrleistungen bis Beitragsvorteilen.

Auch Studierende haben zum Studienbeginn die Möglichkeit, sich privat zu versichern. Für sie bieten wir besonders günstige Konditionen an.

Warum eine private Krankenversicherung wirklich sinnvoll ist

 Der Leistungsumfang der „Gesetzlichen“ ist eingeschränkt – bei vergleichsweise hohem Pflichtbeitrag. Die Private bietet Ihnen Rundum-Schutz – zu fairen Beiträgen.

 In der gesetzlichen Krankenversicherung zahlen Sie einen festen Prozentsatz Ihres Monatseinkommens als Beitrag. Das rechnet sich gerade bei höheren Einkommen in der Regel nicht. In der Privaten können Sie also Geld sparen.

 Cash-Back für unsere Mitglieder: Nehmen Sie innerhalb eines Kalenderjahres keine Leistungen in Anspruch, können Sie in der privaten Krankenversicherung mit entsprechenden Beitragsrückerstattungen rechnen.

 In der PKV bedeutet ein höheres Einkommen nicht gleichzeitig einen höheren Beitrag: Denn der ist von Ihren gewünschten Leistungen und Ihrem Alter abhängig – nicht von Ihrem Gehalt.

 Das Leistungsversprechen der PKV: Der Versicherungsschutz, den wir vertraglich vereinbaren, steht Ihnen während der gesamten Laufzeit zu – anders als in der gesetzlichen Krankenkasse werden in der privaten Krankenversicherung keine Leistungen aus dem Vertrag herausgenommen.

Vorteile

Was die private Krankenversicherung der Debeka auszeichnet

Unser Highlight

Besonders günstige Beiträge

Die Debeka punktet im Marktvergleich mit günstigen Beiträgen: Dank unserer niedrigen Verwaltungskosten und hohen Beitragsrückerstattungen bekommen Sie bei der Debeka wirklich viel Leistung zu wirklich guten Konditionen.

Jedes Jahr bis zu 2,5 Monatsbeiträge Cash-Back

Nehmen Sie im Laufe eines Kalenderjahres keine Leistungen von uns in Anspruch, belohnen wir Sie mit Cash-Back von bis zu 2,5 Monatsbeiträgen. Dabei ist es egal, ob Sie einfach kerngesund sind oder kleine Rechnungen selbst bezahlen.

Gesundheitsschutz individuell gestalten

Bei uns gestalten Sie Ihren Schutz nach Ihren Bedürfnissen: Sie entscheiden z. B., ob Sie im Krankenhaus Wahlleistungen wie Chefarztbehandlung und ein Ein-/Zweibettzimmer wünschen, ob Sie lieber in eine Privatklinik gehen und ob Sie z. B. Krankenhaustagegeld in Anspruch nehmen möchten.

Mehr Leistung beim Zahnarzt

Wir übernehmen je nach Tarif auch die Kosten für Zahnprophylaxe, Zahnbehandlungen oder -ersatz: Bei uns können Sie Ihren Zahn-Schutz individuell zusammenstellen – und mit entsprechenden Kostenerstattungen rechnen.

Auch im Alter günstige Beiträge

Mit dem Alter kommen in der Regel die Gesundheitsprobleme – und die Kosten. Nicht bei uns: Wir sorgen mit überdurchschnittlich hohen Alterungsrückstellungen dafür, dass Sie auch später bestens versorgt sind – bei günstigen Beiträgen.

Smarter Service – mit Leistungs-App Debeka Gesundheit

Mit unserer Leistungs-App „Debeka Gesundheit“ verwalten Sie Ihre Rechnungen ganz einfach online und erhalten Ihre Leistungsmitteilung direkt in die App. So behalten Sie alles Wichtige stets bequem im Blick und im Griff.

Zahlreiche zusätzliche Gesundheitsservices

Im Rahmen unseres Programms „proGesundheit“ haben wir in Zusammenarbeit mit verschiedenen Kooperationspartnern zahlreiche Zusatzangebote für Sie. Dazu zählen persönliche und digitale Informations- und Betreuungsangebote, Sonderkonditionen und die Hilfe bei der Suche nach Ärzten oder Kliniken.

Weltweiter Schutz ohne Mehrkosten

Unsere private Krankenversicherung gilt in den meisten Tarifen weltweit: Auch im Urlaub oder auf Geschäftsreisen können Sie sich also darauf verlassen, dass wir die Kosten für Ihre Behandlung übernehmen.

Für gesetzlich versicherte Studierende: Anwartschaft holen

Sie studieren und sind gesetzlich versichert, wissen aber schon, dass Sie sich zum Berufsstart privat versichern möchten? Dann nutzen Sie unsere Anwartschaft: Damit sichern Sie sich ihre spätere PKV zu besonders günstigen Konditionen.

 

Je früher Sie sich privat versichern, desto günstiger sind die Beiträge: Das liegt u.a. daran, dass jüngere Menschen meistens noch gesünder sind. Mit einer Anwartschaft sichern Sie sich die Möglichkeit, Ihre PKV erst später abzuschließen – aber mit Ihrem heutigen Gesundheitsstand als Grundlage.

Haben Sie noch Fragen zu unseren Vorteilen? Wir beraten Sie gerne!

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Füreinander da sein bedeutet für uns …

... dass Sie sich im Leben auf das Wesentliche konzentrieren können.

Ihre Familie, Ihre Freunde und Kollegen – das ist, was am Ende des Tages am meisten zählt. Damit Sie mit diesen Menschen Ihr Leben teilen und genießen können, machen wir uns bei der Debeka stark für Ihre Gesundheit. Mit richtig starken Leistungen, richtig günstigen Beiträgen und richtig guter, persönlicher Betreuung.

Beispiele

Wann die private Krankenversicherung der Debeka für Sie da ist

Der blinde Fleck

Erst glauben Sie, sich haben sich blenden lassen. Doch der dunkle Fleck verschwindet einfach nicht aus Ihrem Blickfeld. Der Augenarzt nimmt Sie genau in Augenschein: Netzhaut- und Gesichtsfeldprüfung, Keratographie. Am Ende haben Sie den Durchblick – und wir zahlen die notwendige Sehhilfe.

Der Putzfimmel

Auf Ihre Zähne lassen Sie nichts kommen. Und doch gibt Ihnen ein schmerzender Backenzahn seit Tagen zu beißen. Ihr Zahnarzt sucht die Wurzel des Übels und diagnostiziert: Gründlichkeit. Sie haben Ihren Zahn durchs Putzen beschädigt. Der Defekt wird aufgefüllt, versiegelt – und die Kosten übernehmen wir.

Aufs Ohr gehauen

Dieses Box-Training hat für Sie mehr als einen Haken: Ihr Sparringspartner platziert einen Schwinger so auf Ihr linkes Ohr, dass Ihnen Hören und Sehen vergeht. Nicht nur Ihr Gehör geht K. O., sondern auch Ihr Gleichgewicht – Trommelfellriss! Wir kommen für alle Tests und die fachkundige Behandlung auf.

Verdrehte Welt

Genüsslich strecken Sie sich unter der Bettdecke – als ein stechender Schmerz durch Ihren Rücken schießt. Verdreht bleiben Sie liegen, bis Ihr Partner die Ambulanz ruft. Nerv eingeklemmt! Nach zwölf unangenehmen Spritzen breitet sich angenehme Entspannung aus – wir übernehmen nervige Kosten.

Haben Sie Fragen zu einem unserer Beispiele oder zu einer anderen Situation? Wir beraten Sie gerne.

Welche Bedenken Sie gegenüber der „Privaten“ vergessen können

Für eine private Krankenversicherung muss ich doch deutlich mehr zahlen als für die gesetzliche.

Gerade für Arbeitnehmer mit hohem Einkommen stimmt das in der Regel nicht. Denn der Beitrag zur Gesetzlichen bemisst sich nach dem individuellen Einkommen. Wir bei der Debeka berechnen Ihren Monatsbeitrag nur nach den versicherten Leistungen – Ihr Einkommen spielt dabei keine Rolle.


Erst wenn Sie den Leistungsumfang Ihrer privaten Krankenversicherung gegenüber den gesetzlichen Kassenleistungen deutlich erweitern, kommt es bei uns zu einem im Vergleich höheren Beitrag. Dafür erhalten Sie aber eben auch deutlich mehr Leistungen, die gesetzlich Versicherte aber aus eigener Tasche zahlen müssten.

Ich habe gehört, dass sich viele Menschen die Private im Alter gar nicht mehr leisten können.

Leider gibt es nach wie vor private Krankenversicherer, die Sie in jungen Jahren mit günstigen Beiträgen locken und im Alter nachlegen müssen, um Ihre Gesundheitskosten zu decken. Das macht die Debeka anders: Wir bauen für Sie eine im Wettbewerbsvergleich sehr hohe Altersreserve, sogenannte Alterungsrückstellungen, auf. Diese nutzen wir, um Ihre Gesundheitskosten im Alter zu decken.

 

Außerdem haben Sie bei uns sogar die Möglichkeit, frühzeitig eine garantierte Beitragssenkung zu Rentenbeginn in Ihren Versicherungsschutz einzuschließen. Und nicht zuletzt unterstützen wir Sie jederzeit gerne, Ihren Schutz im Alter bedarfsgerecht anzupassen – und so Ihre Beiträge so gering wie möglich zu halten.

Fragen Sie sich, ob und in welchem Umfang Sie Ihre Familie mitversichern können?

Julian Hoffmann und seine Kollegen informieren Sie gerne, zu welchen Bedingungen weitere Personen mitversichert werden und wie Sie dabei sparen können.

Wie Sie Ihren Krankenversicherungsschutz bei uns erweitern können

Krankenhaustagegeld

Ein Krankenhausaufenthalt ist nicht nur müßig, sondern kann auch zusätzliche Kosten in Ihrem oder dem Alltag Ihrer Familie verursachen. Auf Wunsch deckeln wir diese mit unserem Krankenhaustagegeld von bis zu 150 Euro – ab dem ersten Tag und für die gesamte Dauer des Krankenhausaufenthalts.

Krankentagegeld

Sind Sie länger als 6 Wochen krankgeschrieben, endet die Lohnfortzahlung im Krankheitsfall. Bei uns erhalten Sie im Anschluss auf Wunsch ein Krankentagegeld in Höhe Ihres versicherten Einkommens. Zum Vergleich: Gesetzlich Versicherte erhalten zwar ebenfalls ein Krankengeld – allerdings bis maximal 90 Prozent des Nettolohns, sodass immer eine Lücke entsteht.

Beitragssenkung im Alter

Wünschen Sie zusätzliche Beitragssicherheit für Ihren Ruhestand, können Sie eine garantierte Beitragssenkung mit uns vereinbaren. Diese tritt bei Erreichen des gesetzlichen Rentenalters mit 67 Jahren automatisch in Kraft. So müssen Sie sich keine Sorgen um Ihre Gesundheitskosten im Alter machen.

Spezialtarife

Welche Absicherung wir für besondere Ansprüche anbieten

Wir bieten Studierenden und Jung-Akademikern bis zum vollendeten 34. Lebensjahr eine hervorragende Absicherung zu besonders günstigen Konditionen. Durch den frühen Einstieg in die private Krankenversicherung sichern Sie sich günstige Beiträge und genießen alle Vorteile der privaten Krankheitskostenvollversicherung.

Mit dem frühzeitigen Abschluss der Debeka-Anwartschaft “konservieren” Sie als gesetzlich versicherter Studierender Ihren heutigen Gesundheitszustand und erhalten damit den Schutz vor Risikozuschlägen in der privaten Krankenversicherung – und das bereits ab 1 Euro pro Monat.

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Worauf Sie sich bei der Debeka immer verlassen können

Attraktive Angebote und ausgezeichnetes Preis-Leistungs-Verhältnis

Innovationsklausel: Zukünftige Verbesserungen des Tarifs gelten automatisch auch für Ihren Vertrag

Zügige Kostenerstattung im Krankheitsfall

Besondere Konditionen für Mitarbeiter im öffentlichen Dienst in vielen Tarifen

Persönliche Beratung und Betreuung an bundesweit über 4.500 Standorten

Wie Sie schnell und einfach zu Ihrer privaten Krankenversicherung bei der Debeka kommen

Unser Beratungs-Team hilft Ihnen gerne, den für Sie optimalen Versicherungsschutz zusammenzustellen – natürlich kostenlos und unverbindlich. Schauen Sie doch mal rein!

FAQ

Was Sie rund um unsere private Krankenversicherung sonst noch interessieren könnte

Ihr Versicherungsschutz beginnt am nächsten Monatsersten nach Vertragsschluss. Schließen Sie Ihre private Krankenversicherung bei uns vor dem 15. eines Monats ab, kann der Schutz auch rückwirkend zum 1. des aktuellen Monats beginnen – Sie entscheiden.

Wünschen Sie einen späteren Versicherungsbeginn: Kein Problem, sagen Sie uns einfach Bescheid, ab wann Sie den hervorragenden Debeka-Schutz benötigen.

In der privaten Krankenversicherung gelten sogenannte Wartezeiten. Das heißt, dass Sie auf viele Leistungen erst nach einem gewissen Zeitraum Anspruch haben.


Bei uns gibt es zum einen eine allgemeine Wartezeit von drei Monaten, zum anderen eine besondere Wartezeit von acht Monaten. Diese gilt zum Beispiel für Zahnbehandlungen und -ersatz, kieferorthopädische Behandlungen, Psychotherapie sowie Entbindung.

 

Wenn Sie aus einer gesetzlichen oder einer anderen privaten Krankenversicherung zu uns wechseln oder ein ärztliches Zeugnis vorlegen, können diese Wartezeiten ganz oder teilweise wegfallen. Wir beraten Sie dazu gerne.

Ihr Beitrag für den laufenden Monat ist jeweils zum Monatsanfang fällig. Bei Abschluss Ihres Versicherungsvertrags können Sie uns einfach ein entsprechendes Lastschriftmandat erteilen – und wir buchen Ihren Beitrag monatlich automatisch von Ihrem Konto ab.

Die überraschende Antwort lautet: Gar nicht. Die einzige Funktion der Chipkarte ist die elektronische Übertragung Ihrer Daten in die Software von Arztpraxen. Um Sie für diese kleine „Bequemlichkeit“ nicht mit Kosten belasten zu müssen, verzichten wir auf die Produktion einer eigenen Versichertenkarte.

 

Einschränkungen oder Nachteile entstehen für Sie nicht. Beim Arzt gehen Sie in Vorleistung – und reichen uns Ihre Rechnung ein. Das gilt auch für Krankenhausaufenthalte. Für Sie besonders komfortabel: Hier können Sie auch den direkten Austausch und damit die direkte Abrechnung zwischen uns und der Klinik ermöglichen.

Sobald die vom Gesetzgeber geplante, elektronische Gesundheitskarte mit all Ihren Mehrwerten kommt, erhalten Sie als Versicherter der Debeka selbstverständlich ebenfalls eine der neuen, leistungsfähigen Chipkarten.

Nein, denn die Pflegeversicherung ist – genauso wie im gesetzlichen Kassensystem – eine eigenständige Versicherung. Damit Sie Ihrer Versicherungspflicht nachkommen können, möchten wir Ihnen unsere private Pflegeversicherung ans Herz legen.

Die meisten unserer privaten Krankenversicherungstarife gelten weltweit. Sie sind also grundsätzlich auch im Ausland – im vereinbarten Umfang – versichert.

Gern informieren wir Sie vorab oder prüfen einen bereits bestehenden Vertrag und ergänzen ihn bei Bedarf um einen entsprechenden Auslandsschutz. In bestimmten Fällen kann eine besondere Bescheinigung erforderlich sein, die wir Ihnen auf Wunsch gerne ausstellen.

Mit einem Krankheitsfall im Ausland gehen Sie dann genauso um wie zu Hause: Kleinere Rechnungen begleichen Sie selbst direkt vor Ort. Die Originalrechnung mit Diagnose reichen Sie nach Ihrer Rückkehr bei uns ein – und wir erstatten die Kosten gemäß Ihrem Tarif.

In besonderen Notfällen, z. B. im Falle einer stationären Behandlung im Krankenhaus, können Sie sich jederzeit an unsere telefonische Notrufzentrale wenden unter +49 261 498-9901.

Die private Krankenversicherung basiert grundsätzlich auf der Abrechnung zwischen Ihnen und Ihren Ärzten bzw. medizinischen Einrichtungen. Das heißt: Prinzipiell ist vorgesehen, dass Sie für alle entstehenden Gesundheitskosten in Vorleistungen gehen.

Bei stationärer Behandlung rechnen wir die Unterkunftskosten auf Wunsch auch gerne direkt mit dem Krankenhaus ab. Gut für Sie zu wissen: Wir erstatten auch unbezahlte Rechnungen. Das kann gerade bei hohen Rechnungen wirklich hilfreich sein.

Die Höhe der Erstattungen hängt übrigens von Ihrem gewählten Tarif ab.

Bei kleineren Beträgen empfehlen wir Ihnen, genau nachzurechnen: Vielleicht lohnt es sich für Sie mehr, kleine Rechnungen nicht zur Erstattung einzureichen – und sich dafür am Ende des Jahres Cash-Back von bis zu 2,5 Monatsbeiträgen zu sichern.

Eine private Krankenversicherung begleitet Sie in der Regel Ihr ganzes Leben. Ihre monatlichen Beiträge werden von uns entsprechend kalkuliert. Das heißt: In jungen und in der Regel gesunden Jahren enthält Ihr Beitrag bereits eine gewisse „Reserve“ fürs Alter. Dies sind die sogenannten Alterungsrückstellungen.

Sollten Sie in der Zukunft zu einem anderen Versicherer wechseln wollen, geben wir Ihnen zumindest einen Teil dieser Rückstellungen mit – nämlich in der Höhe, wie sie für eine Umstellung Ihres Tarifs in den Basistarif (dieser leistet auf Niveau der gesetzlichen Krankenversicherung) erforderlich wären.

Wenn Sie ein ganzes Versicherungsjahr gesund bleiben oder kleine Rechnungen aus eigener Tasche begleichen, spart uns das Geld, klar, aber auch Aufwand in der Verwaltung. Diese Ersparnis geben wir in Form des sogenannten Cash-Backs an Sie zurück. Und stehen wir im Marktvergleich übrigens seit Jahrzehnten richtig gut dar: Pro Kalenderjahr erstatten wir Ihnen bis zu 2,5 Monatsbeiträge.

 

 

Eine Beitragsrückerstattung können Sie für sich und für jede mitversicherte Person erhalten, wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind:

  1. Es bestand im gesamten Kalenderjahr eine Versicherung in einem Tarif, der eine Beitragsrückerstattung vorsieht.1
  2. Wir haben im gesamten Kalenderjahr für die jeweilige Person keine Leistungen ausgezahlt.
  3. Sie haben alle Beiträge vollständig und spätestens bis zum 15. Januar des Folgejahres bezahlt.
  4. Ihre Versicherung bei uns bleibt mindestens bis zum 30. Juni des Folgejahres bestehen.

 

 

Eine Information über die Höhe Ihres Cash-Backs erhalten Sie jeweils im August des Folgejahres, die Auszahlung erfolgt automatisch im September per Überweisung auf Ihr Bankkonto.

 

 

 

1Wir berücksichtigen auch Personen, die im abgelaufenen Kalenderjahr nicht ganzjährig versichert waren, wenn eine erstmalige Vollbeitragspflicht nach diesem Tarif bestand.

Den genauen Leistungsumfang und weitere Informationen zur privaten Krankenversicherung für Arbeitnehmer können Sie den Allgemeinen Versicherungsbedingungen entnehmen.

Sie haben noch eine andere Frage?

Dann stellen Sie sie uns am besten gleich – wir kümmern uns gerne um Ihr Anliegen. Nutzen Sie dafür einfach unser Kontaktformular.