Ratgeber

Sie möchten gern selbst etwas Land besitzen, ein Haus bauen, eine Wohnung kaufen oder in Immobilien investieren. Aber wie finden Sie die passende Immobilie für sich und Ihre Ansprüche? Diese Liste zeigt Ihnen kurz, was Sie bedenken sollten.

• 1. Was wollen Sie? Wohnen oder Rendite?
  Das ist die wichtigste Frage, denn davon hängt ab, ob sie ein Grundstück, ein Haus, eine Wohnung oder eine Gewerbeimmobilie kaufen.

• 2. Welche Lage ist langfristig am cleversten?
  Die Lage ist entscheidend und muss mit großer Sorgfalt und Überlegung gewählt werden. Eine Wohnung im Stadtzentrum eines Ballungszentrums ist sehr teuer, wird aber wahrscheinlich im Wert steigen. Ein Grundstück in der Provinz ist nur dann eine langfristig gute Geldanlage, wenn Sie es auch selbst nutzen oder bewohnen wollen.

• 3. Neubau oder Renovierung?
  Sie müssen nicht immer alles neu bauen, es gibt viele Objekte, die nur etwas Renovierungsbedarf haben. Lassen Sie sich hierbei aber unbedingt fachmännisch beraten, denn eine Renovierung kann so teuer werden wie ein Neubau – vor allem, wenn Sie noch keine Erfahrungen damit gemacht haben.

• 4. Wie finanzieren Sie die Immobilie?
  Eigenkapital ist natürlich eine feine Sache, doch in den seltensten Fällen kaufen Menschen Immobilien auf einen Schlag. Dementsprechend sind Kredite für Bauen, Renovierung und Kauf notwendig.

• 5. Wie finden Sie die richtige Immobilie?
  Die Suche nach einer geeigneten Immobilie kann viel Zeit kosten und auch Ihre Zeit ist Geld. Wenn Sie sich hierbei nicht auf einen Makler verlassen wollen, dann nutzen Sie in jedem Fall Ihr persönliches Netzwerk, kostenfreie schwarze Bretter im Internet und auch soziale Medien.

• Kern-Haus Flyer "Eigentum statt Miete" (PDF, 1675 KB)

Die Debeka Berater stehen Ihnen als Ansprechpartner zur Verfügung und informieren Sie gerne.

Natürlich helfen wir Ihnen gerne dabei, die staatlichen Fördermöglichkeiten (zum Beispiel das Baukindergeld) voll auszuschöpfen und in Ihre individuelle Finanzierung einzubinden.

Die Bundesregierung hat beschlossen, Familien mit Kindern und Alleinerziehende beim erstmaligen Bau oder Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum in Form des Baukindergeldes zu unterstützen. Es geht um eine Förderung in Höhe von insgesamt bis zu 12.000 Euro pro Kind.

Wir informieren Sie gerne über die Voraussetzungen und Möglichkeiten zum Baukindergeld. Wir finden mit Ihnen gemeinsam die passenden Lösungen – und zwar wann und wo es Ihnen passt.

Wie hoch ist das Baukindergeld?
Das Baukindergeld beträgt jährlich 1.200 Euro pro Kind und wird über einen Zeitraum von bis zu 10 Jahren gewährt. Somit ergibt sich pro Kind eine maximale Zuschussförderung in Höhe von insgesamt 12.000 Euro.

• 1. Ab wann gibt es das Baukindergeld?
  Das Baukindergeld gibt es rückwirkend ab dem 01. Januar 2018 und bis zum 31.12.2020* für anspruchsberechtigte Familien mit Kindern und Alleinerziehende. Beim Immobilienerwerb ist das Datum des notariellen Kaufvertrages maßgeblich, bei Neubauten das Datum der Baugenehmigung. Nach dem jeweiligen Landesrecht (Landesbauordnung) anzeigepflichtige Vorhaben sind förderfähig, wenn die zuständige Gemeinde durch die Bauanzeige Kenntnis erlangt hat und mit der Ausführung des Vorhabens frühestens zwischen dem 01.01.2018 und dem 31.12.2020* begonnen werden durfte.

• 2. Wie kann das Baukindergeld beantragt werden?
  Der Antrag muss innerhalb von sechs Monaten nach Einzug in das selbstgenutzte Wohneigentum gestellt werden. Die Beantragung des Baukindergeldes erfolgt online über das Zuschussportal der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Beim Erwerb von Neu- oder Bestandsimmobilien muss der notarielle Kaufvertrag zwischen dem 01.01.2018 und dem 31.12.2020* unterzeichnet sein. Die Antragstellung ist bis spätestens zum 31.12.2023 möglich.

* In Abstimmung mit dem Bundesministerium des Innern, für Bau und Heimat wird die Frist für das Baukindergeld um drei Monate bis zum 31.03.2021 verlängert. Wer zwischen dem 01.01.2018 und künftig dem 31.03.2021 einen Kaufvertrag unterzeichnet, eine Baugenehmigung erhalten oder der frühestmögliche Baubeginn seines – nach dem jeweiligen Landesbaurecht – nicht genehmigungspflichtigen Vorhabens in diesen Zeitraum fällt, kann einen Antrag auf Baukindergeld stellen. Bisher war dies nur bis zum 31.12.2020 möglich. Die Verlängerung des Förderzeitraums wird erst mit dem Inkrafttreten des Bundeshaushalts 2021 wirksam. Das Baukindergeld kann unverändert nach Einzug in die neue Immobilie unter Wahrung der 6-monatigen Antragsfrist bis zum 31.12.2023 beantragt werden. (Quelle KfW)

• Feuerrohbauversicherung: Eine Feuerrohbauversicherung kann den Bauherrn vor einem finanziellen Desaster schützen. Sie ist oftmals Bedingung für den Hausbau, wenn finanziert wird. Sie deckt Explosionen, Blitzschlag, Brand am Neubau, an Baustoffen auf dem Grundstück und am Rohbau ab.

• Grundbesitzerhaftpflicht: Hauseigentümer haben viel Verantwortung. Sie sind verpflichtet, dafür zu sorgen, dass von ihrem Haus und Grundstück keine Gefahr ausgeht. Bewohnern, Besuchern und auch Dritten dürfen keine Schäden entstehen durch Mängel an dem Haus wie Stolperfallen auf Wegen, herabfallende Dachziegel oder ähnliches.

• Privathaftpflicht: Eine private Haftpflichtversicherung sollte jeder haben. So sind Sie als Privatperson geschützt vor finanziellen Folgen durch Personenschäden oder Sachschäden wie die Beschädigung oder Zerstörung von Sachen Dritter.

• Wohngebäudeversicherung: Schäden durch Feuer, Sturm, Hagel, Leitungswasser deckt diese Versicherung ab. Sie ist ein echtes Muss für jeden Hausbesitzer.

• Elementarschadenversicherung: Das ist eine ergänzende Versicherung zur Wohngebäude- oder Hausratsversicherung: Frost, Erdrutsch, Starkregen und weitere Naturgefahren werden darüber versichert.

• Hausratversicherung: Sie bietet Schutz bei Schäden durch Feuer, Sturm, Hagel, Leitungswasser, bei Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus nach einem Einbruch. Faustregel ist, dass alles, was sich bei einem Umzug mitnehmen lässt, darüber abgesichert werden kann.

• Risikolebensversicherung: Ist die Immobilie finanziert, wird häufig zur Absicherung eine Risikolebensversicherung gefordert. So kann das finanzielle Risiko des Todesfalls des Kreditnehmers abgedeckt werden. An die Hinterbliebenen bzw. Berechtigten wird im Todesfall eine fest vereinbarte Summe gezahlt.

• Rechtsschutzversicherung: Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt die Kosten im Falle eines Rechtsstreits. Diese ist sowohl für den Verkäufer als auch den Käufer von Immobilien von großer Wichtigkeit, falls es tatsächlich zu einer rechtlichen Auseinandersetzung kommt.

Wenn Sie lange in Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung leben und es für Sie wichtig ist, in Ihrer eigenen Immobilie zu leben, dann lohnt sich meistens eine umfassende Modernisierung.
Mit energetischen Sanierungen senken Sie zusätzlich Ihre Heizkosten, mit einem energieeffizienten Heizsystem oder gar Solaranlagen sparen Sie sogar bares Geld. Um Ihr Haus für die Zukunft auch energetisch fit zu machen, können Sie verschiedene Förderungen beantragen.

Es kann also Sinn machen, die Möglichkeiten einer umfassenden Modernisierung zu prüfen, bevor Sie überlegen, sich ein neues Zuhause zu kaufen.

Bausparen ist traditionell eine der beliebtesten Anlageformen. Generell ist ein Bausparvertrag in Verbindung mit dem Bauspardarlehen für den Kauf oder Bau einer Immobilie gedacht. Sie sichern sich damit ein zinsgünstiges Bauspardarlehen nach einer Sparphase. Zusätzlich gibt es staatliche Förderprogramme bei Vorliegen der Voraussetzungen.

Sie können Ihren Bausparvertrag flexibel nutzen:

• zu allen wohnungswirtschaftlichen Zwecken
• Bauplatzkauf
• Umschuldung von Baukrediten
• Umbau/Anbau, Modernisierungen, Renovierungen

Für wieviel Eigentum Ihr Bausparvertrag eine gute Basis bildet, lesen Sie auf unserer Debeka Bausparer-Seite.

Bevor Sie mit der Suche nach einem eigenen Zuhause beginnen, sollten Sie klären, wieviel Immobilie Sie sich leisten können.

Ihre Immobilie sollte zu Ihrer Lebensplanung passen: Eine ausführliche Finanzplanung ist eine gute Basis dafür, dass aus der Freude an den eigenen vier Wänden nicht irgendwann großer Frust wird.

Stellen Sie zuerst einen Kostenplan auf, planen Sie die Finanzierung gut durch. Ziehen Sie Experten zurate für mögliche Finanzierungsmodelle. Wenn diese Vorarbeiten gemacht sind, dann kann die Vorbereitung der Suche nach einem neuen Zuhause beginnen. Folgende Aufgaben und Schritte sind bei Ihrer Zeitplanung zu berücksichtigen:

1. Vorbereitung der Suche
2. Wunschobjekt gefunden: Unterlagen und Eckdaten zur Immobilie
3. Fragen an den Eigentümer
4. Fragen zum Gebäude und zur Wohnung
5. Vorbereitung der Finanzierung des Kaufs

Damit Ihr Umzug in Ihr neues Haus oder Ihre neue Wohnung auch reibungslos verläuft, haben wir hier eine Kurzliste mit den wichtigsten Punkten für Ihren Umzug zusammengestellt.

1. To-do-Liste machen

   Machen Sie sich einen Plan, was alles getan werden sollte, um Ihre Wohnung oder Ihr Haus ordentlich zu übergeben, und was Sie benötigen, um nahtlos in Ihr neues Heim einzuziehen. Bedenken Sie Dinge wie Nachmieter, Ummeldung beim Bürgeramt, Mietkaution, Strom- und Gasverträge, Daueraufträge, Nachsendeaufträge, Internet, Kabel, GEZ und mehr.

2. Konsequent aus- und aufräumen

   Bevor Sie umziehen, sollten Sie all die Dinge, die in Ihren Schränken, im Speicher, Keller und auf dem Dachboden lagern, sortieren und vor allen Dingen: aussortieren. Nach Jahren türmen sich nämlich Gegenstände, die Sie gar nicht mehr brauchen, Geräte, die defekt sind, Kleidung, die sie nicht mehr tragen. Diese Altlasten sollten Sie nicht mit ins neue Haus nehmen.

3. Umzugshelfer und/oder Umzugsfirma

   Mit einem ganzen Haushalt umzuziehen, kann extrem aufwendig werden, und Sie werden auf jeden Fall Hilfe brauchen. Ob Sie Ihre Freunde strapazieren, selbst Umzugshelfer engagieren oder eine Umzugsfirma selbst anheuern wollen, ist natürlich Ihnen überlassen. Bedenken Sie aber, dass der Stress in Zeiten von Wohnungssuche, Hausbau, Umzug nicht zu unterschätzen ist und jede organisatorische Aufgabe, die Sie nicht selbst leisten müssen, als Entlastung für Sie spürbar sein wird.

4. Nehmen Sie sich Urlaub

   Nehmen Sie sich Urlaub. Nicht nur, um genügend Zeit zum Umziehen zu haben und sich einzurichten, sondern auch, um in Ihrem neuen Zuhause heimisch zu werden.