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Chancenorientierte Rentenversicherung mit Fondskomponenten gegen Einmalbeitrag

Das aktuelle Zinstief ist eine Herausforderung für längerfristige Geldanlagen. In dieser Phase wollen Sie keine dauerhafte und unwiderrufliche Entscheidung treffen und Ihr Kapital zunächst „parken“. Das Geld soll während dieser Zeit für Sie arbeiten, abrufbar bleiben, Optionen für die Altersvorsorge sichern und möglichst Steuervorteile nutzen.

Das alles und weitere Vorteile bietet Ihnen die Debeka-Rentenversicherung „CHANCE“ mit Fondskomponenten, Kapitalwahlrecht und der Möglichkeit, das Geld ganz oder teilweise vom derzeitigen Niedrigzinsniveau abzukoppeln.

Alles liegt in Ihrer Hand

Alles liegt in Ihrer Hand

Sie haben Fragen? Wir kennen die Antworten!

Gerne beraten wir Sie individuell und finden gemeinsam die für Sie optimale Variante. 

Fragen Sie uns!

Freie Wahl: mehr Garantie oder mehr Chancen

Mit einer privaten Rentenversicherung haben Sie später die Wahl zwischen einer Rente oder einer einmaligen Kapitalzahlung. Bauen Sie diese Altersvorsorge zweigleisig auf, mit einem garantiebasierten und einem fondsgebundenen Baustein. So verbinden Sie die Vorteile einer soliden und steuerlich privilegierten Rentenversicherung mit den Renditechancen an den weltweiten Aktienmärkten.
Die Gewichtung von Sicherheit und Renditechancen bestimmen Sie selbst über die Aufteilung des Beitrags auf die Bausteine. Sie können Ihren Beitrag aber auch nur für einen Baustein verwenden.

Chance

garantiebasierter Baustein fondsgebundener Baustein

Der Beitragsanteil* für diesen Baustein wird im Sicherungsvermögen der Debeka Lebensversicherung angelegt. Daraus ergibt sich am Ende der Ansparphase die garantierte Leistung. Das Kapital wird in der Rentenphase garantiert mit 0,9 % verzinst. Der bewusste Verzicht auf eine garantierte Verzinsung in der Ansparphase erhöht die Möglichkeit einer besseren Gesamtverzinsung im Rahmen der nicht garantierten Überschussbeteiligung. Sie wird jährlich neu festgelegt. Für 2017 sind das auf den Beitragsanteil* 0,5 % in den ersten fünf Jahren und 1,2 % ab dem sechsten Jahr.

Das Kapital aus der Überschussbeteiligung investieren wir für Sie in den Debeka Global Shares. Aus dem Wert des Fondsguthabens erhalten Sie am Ende der Ansparphase eine zusätzliche Rente oder Kapitalleistung, deren Höhe von der Entwicklung des Fonds abhängt.

Der Beitragsanteil* für diesen Baustein wird direkt in den Debeka Global Shares investiert. Dadurch ist die Wertentwicklung nicht unmittelbar abhängig vom Niedrigzinsniveau. Sie müssen sich um nichts kümmern. Die Kapitalanleger der Debeka investieren in die Märkte der Welt in Europa, Amerika (Kanada, USA), Asien und Pazifik.

Aus dem Wert des Fondsguthabens erhalten Sie am Ende der Ansparphase eine Rente oder Kapitalleistung. Die lebenslange Rente errechnet sich – je nachdem, was für Sie günstiger ist – aus dem von Anfang an garantierten Rentenfaktor oder dem dann gültigen Rentenfaktor („Günstigerprüfung“).

Bitte beachten Sie: Je geringer die Garantien bzw. Sicherheit, umso höher die Renditechancen und umso höher aber auch mögliche Ertragsschwankungen und das Verlustrisiko.

* Beitragsanteile nach Abzug von Kosten und Risikobeiträgen

 

Damit auch die Kapitalanlage für den fondsgebundenen Baustein bei den erfahrenen Kapitalanlegern der Debeka verbleibt, erfolgt die Anlage in einem Debeka-internen Fonds, dem Debeka Global Shares.

Debeka Global Shares

  • hohe Renditechancen durch Investitionen in die Weltmärkte Europa, Amerika (Kanada, USA), Asien und Pazifik
  • geringe Gesamtkosten entsprechend der Debeka-Philosophie
  • erhöhte Renditechancen durch Wiederanlage der Erträge (Thesaurierung)
  • erweiterte Sicherheitsmerkmale, zum Beispiel hohe Risikostreuung, Rebalancing, Anlauf- und Ablaufmanagement

Weitere Informationen, insbesondere auch zur aktuellen Wertentwicklung

Entscheiden Sie über die Beitragsaufteilung

garantiebasierter Baustein/ fondsgebundener Baustein Merkmale empfehlenswert grundsätzlich bei unser Angebot

100 % | 0 %

sehr sicherheitsorientiert
  • hohes Sicherheitsbedürfnis
  • geringe Renditeerwartung
  • hoher Substanzerhalt
  • geringe Toleranz für Kurs-
    bzw. Wertschwankungen
derzeit nicht ausreichenden
Vorsorge- und Vermögensverhältnissen
Chance
Garant
(plus)

75 % | 25 %

sicherheitsorientiert
  • Sicherheitsbedürfnis überwiegt
  • etwas höhere Renditeerwartung
  • größtenteils Substanzerhalt
  • mäßige Toleranz für Kurs-
    bzw. Wertschwankungen
mittleren
Vorsorge- und
Vermögensverhältnissen
Chance
Garant 75
(plus)

50 % | 50 %

ausgewogen
  • ausgewogenes Sicherheitsbedürfnis
  • höhere Renditeerwartung
  • mittlerer Substanzerhalt
  • Toleranz für Kurs-
    bzw. Wertschwankungen
guten
Vorsorge- und
Vermögensverhältnissen
Chance
Balance
(plus)

25 % | 75 %

renditeorientiert
  • geringes Sicherheitsbedürfnis
  • hohe Renditeerwartung
  • geringer Substanzerhalt
  • erhebliche Toleranz für Kurs- und Wertschwankungen
sehr guten
Vorsorge- und
Vermögensverhältnissen
Chance
Invest 75
(plus)

0 % | 100 %

spekulativ
  • sehr geringes Sicherheitsbedürfnis
  • sehr hohe Renditeerwartung
  • Substanzerhalt untergeordnet
  • uneingeschränkte Toleranz für Kurs- bzw. Wertschwankungen
hervorragenden
Vorsorge- und
Vermögensverhältnissen
Chance
Invest
(plus)

Das "plus" für Ihre Hinterbliebenenabsicherung

Die Angehörigen sind bei Tod der versicherten Person vor Rentenbeginn mindestens mit dem gezahlten Einmalbeitrag für beide Bausteine abgesichert („plus-Variante“). Sie können je nach familiärer Situation auch geringere Todesfall-Leistungen vereinbaren.

Berechnungsbeispiel

Vorteile auf einen Blick

  • viele Optionen zur Auszahlung des Geldes: einmalige Kapitalzahlung, zeitlich befristete oder lebenslange Rente, Kombination aus Kapital und Rente

  • selbstbestimmte Gewichtung von Garantie und Renditechancen

  • hohe Renditechancen durch Anlage von Überschussanteilen und/oder Beitragsanteilen in den breit gefächerten und kostengünstigen Debeka-internen Fonds Debeka Global Shares

  • hohe Flexibilität während der Vertragslaufzeit, zum Beispiel durch Sonderzahlungs- und Kapitalentnahmemöglichkeiten, Wechselmöglichkeit innerhalb der Debekainternen Fonds für bestehende Fondsguthaben und/oder künftige Überschussanteile

  • von Anfang an finanzielle Absicherung der Familie („plus-Variante“)

Steuervorteile

Bei Wahl der Rente bleiben die in der Ansparphase erzielten Erträge „abgeltungsteuerfrei“. In der Rentenphase wird nur der Ertragsanteil versteuert, z. B. 17 % bei Rentenbeginn mit 67 Jahren. Damit bleiben 83 % der Rente steuerfrei.

Bei Wahl der Kapitalleistung werden die Erträge, Kapitalzahlung abzüglich gezahlter Beiträge, erst am Ende der Aufschubzeit versteuert (Steuer-Stundungs-Effekt), nach  mindestens zwölf Jahren Laufzeit und Vollendung des 62. Lebensjahres sogar nur zur Hälfte.

Vorzüge der Fondsanlage im Debeka Global Shares

  • hohe Risikostreuung über Länder, Märkte und Währungen

  • aktive Beobachtung der Märkte

  • antizyklische Umschichtung zur Verfolgung des Anlageziels (Rebalancing)

ANLAUFMANAGEMENT

Auf Wunsch wird der Beitragsanteil für den fondsgebundenen Baustein zunächst in den sicherheitsorientierten Debeka-internen Fonds Debeka Global Bonds investiert und innerhalb der ersten 36 Monate stufenweise in den chancenorientierten Debeka Global Shares überführt. Voraussetzung: mindestens 5 Jahre Aufschubzeit

ABLAUFMANAGEMENT

Auf Wunsch wird das Guthaben aus dem fondsgebundenen Baustein innerhalb der letzten 36 Monate stufenweise vom chancenorientierten Debeka-internen Fonds Debeka Global Shares in den sicherheitsorientierten Debeka Global Bonds überführt. Voraussetzung: mindestens 12 Jahre Aufschubzeit

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