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Sofort-Basisrente (Rürup-Rente)

Für den Ruhestand angespartes Kapital wollen Sie steuerbegünstigt in lebenslange monatliche Zahlungen umwandeln. 

Für den Todesfall soll eine Rentengarantiezeit vereinbart werden (Tarif BS1).

Die Sofort-Basisrente (Rürup-Rente) im Detail

Steuerbegünstigte Altersversorgung

Selbstständige haben nur mit der zertifizierten Sofort-Basisrente die Möglichkeit, für den Ruhestand angesparte Rücklagen steuerbegünstigt in die Altersversorgung einzubinden.

Auch Arbeitnehmer und Beamte können so ihre gesetzliche Rente bzw. Pension mit staatlicher Hilfe aufstocken.

Die lebenslange Basisrente mit garantierter Höhe ist die optimale Voraussetzung für einen finanziell sorgenfreien Ruhestand.

Steuervorteile

Der Einmalbeitrag zur Basisrente kann im Jahr 2016 zu 82 % als Altersvorsorgeaufwendung von der Steuer abgesetzt werden. Höchstgrenze für den Steuerabzug sind 22.767 Euro, bei zusammenveranlagten Ehegatten 45.534 Euro, wobei ein Gesamtbeitrag zur gesetzlichen Rentenversicherung (bei Beamten ein fiktiver Beitrag) zu berücksichtigen ist.

Beispiel für einen Selbstständigen:

Einmalbeitrag 20.000 EUR
davon 80 % steuerlich abzugsfähig   16.400 EUR
Steuerersparnis bei einem Steuersatz von 30 % 4.920 EUR

Die Rente muss bei Rentenbeginn im Jahr 2016 nur zu 72 % versteuert werden.

Sofort-Basisrente der Debeka

Die lebenslang garantierte Rente erhöht sich durch die Beteiligung an den nicht garantierten Überschüssen*. Dabei haben Sie die Wahl:

  • "steigende Rente":
    Bei dieser Form der Überschussbeteiligung erhöht sich die Rente jedes Jahr um zurzeit 1,85 % der Vorjahresrente.
  • "kombinierte Rente":
    Die kombinierte Rente ist bereits zu Rentenbeginn deutlich höher als bei einem Vertrag mit steigender Rente. Dafür steigt sie jährlich nicht so stark wie diese, nämlich zurzeit um 1 % der Vorjahresrente.

Für den Todesfall können Sie eine Rentengarantiezeit von zum Beispiel 20 Jahren vereinbaren. Bei Tod nach beispielsweise 12 Jahren würden noch 8 Jahre Rentenzahlung ausstehen. Die (abgezinste) Summe dieser Renten würde als Einmalbeitrag für eine lebenslange Sofortrente an Ihren Ehepartner/eingetragenen Lebenspartner fällig.

Sicherheit durch Mitgliedschaft

In turbulenten Zeiten ist es wichtig zu wissen, dass die Ersparnisse sicher aufgehoben sind. So unterliegen Versicherungsunternehmen umfangreichen aufsichtsrechtlichen Regelungen und haben zudem einen Sicherungsfonds geschaffen.
Die Debeka bietet darüber hinaus die Sicherheit eines großen Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit und ist nur ihren Mitgliedern gegenüber verpflichtet. Aktionäre müssen nicht bedient werden. Mit Vertragsabschluss werden Sie automatisch Mitglied des Versicherungsvereins.

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